首套房贷利率下降,利率全面下调时代到来?

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新年伊始,多地传来房贷利率放松的好消息,北京也不例外。据了解,北京地区越来越多的银行将首套房贷款利率从基准利率上浮10%下调到上浮5%,审批和放款速度也有所加快,二套房贷款利率仍维持基准利率上浮20%。不过,业内人士认为,目前北京房贷利率短期内不会出现变动,但降准对于房地产市场的影响会使得市场资金更加宽松。

每年年初,银行信贷额度比较充足,价格也处于全年低点,是购房人申请贷款的好时候。对于有稳定收入、资质较好的购房人来说,选择国有大行更有可能获得较低的贷款价格。日前,北京地区包括工商银行、交通银行等国有大行以及招商银行、兴业银行、光大银行、北京银行在内的多家银行都表示,近期首套房贷款利率普遍执行基准上浮10%,二套执行基准上浮20%。

这与2018年末首套房最低上浮10%,部分银行执行基准利率上浮15%-30%的情况有所不同。此前一家股份制银行支行员工对记者介绍称,该行首套房贷利率较基准利率上浮20%起,二套实际操作上浮可能达到30%。但目前该行已经进行回调,执行首套基准上浮10%,二套执行基准上浮20%的标准。

在首套房贷款利率方面,各家房产中介的口径也较为一致。一位房产中介经纪人介绍,目前商业贷款利率普遍上浮5%-10%。在放款周期方面,一家股份制银行工作人员表示,“目前首套房贷款利率为基准利率上浮10%,放款时间最快在三周左右”。

经过2018年一系列的严格调控措施,限制了炒房客的不合理投资需求,加杠杆的投资行为已经得到了有效抑制,从2018年下半年开始房价也开始逐渐回落,房地产市场开始稳定发展。新年元旦过后,多地首套房利率水平出现下降迹象。

有报道称,1月3日,上海地区新增加5家银行首套最低利率可执行九五折的优惠,除之前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行执行首套九五折利率外,江苏银行、中信银行、招商银行、交通银行、上海农商等5家银行目前也执行九五折利率。首套利率平均水平在2019年出现首降。深圳、成都、武汉房贷利率也有微调。

多地传来房贷利率放松的消息引起了一些人的猜测,这是否意味着信贷环境会彻底放松?

就北京房贷利率相关情况,多位房地产专家表示,目前北京房贷利率短期内不会出现变动,但降准对于房地产市场的影响会使得市场资金更加宽松。有专家表示,两会可能是一个重要的时间节点。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,从后续市场来看,其实贷款利率是否会调低还不太确定,但规模肯定会上升。而且大趋势看,随着购房政策的宽松,此类银行贷款政策发挥的提振市场交易的效应会更大。

“目前对于利率松动,应该理解为是商业行为,而不是政策调整,即总行本身也没定调,关键是分支行本身贷款资金规模大,这个时候是会有所放松的。”严跃进表示,房地产市场如果没有明确的降温,实际上还是有较好的市场机会。

严跃进指出,受持续性降准政策的影响,银行本身流动性在改善,有助于扩大放贷规模。对于北京楼市来说,类似做法也是有信号意义的,虽然银行本身也不会明确发文放松贷款政策,但在具体操作中确实有放松的迹象,这都有助于房屋买卖市场的活跃。

中原地产首席分析师张大伟表示,北京利率已经平稳半年时间,短期看,不会有太大的变动。本次的降准对市场来说资金肯定更宽松了,但整体市场缺水太多所以还要看后续的政策变化。

针对目前市场中出现的北京有部分银行已将利率降至上浮5%的传闻,张大伟表示目前还未发现。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚预计,2019年,银行流动性将得到一定缓解,房贷政策将整体保持稳定,但对于首套房或者刚需住房可能会进行一定的优惠。